前行无忧,PK顶级重疾险,谁最牛?
近日,百年放大招推出的康惠保2020,超值性价比,客询量激增!
如果想要没有身故责任的消费型重疾险,康惠保2020综合性价比贼高,是最佳选择!测评文章可回顾:康惠保2020版,最便宜,但有坑!
但如果想要身故返还,那么还有一款宝藏产品和康惠保2020不相上下,那就是渤海人寿的前行无忧重疾险!(又名嘉乐保)
细细对比,两款产品各自有无可替代的优点,适合不同的人群,到底哪一款更匹配你的需求呢?
谁更值得买,看完全文,你就知道!
今天分享3个话题:
1. 前行无优VS康惠保2020,哪个保障更好?
2. 前行无优VS康惠保2020,核保谁最宽松?
3. 承保公司靠谱吗?谁家理赔好?
N1
前行无忧VS康惠保2020,哪个保障好?
前行无忧与康惠保2020,是单次赔付储蓄型重疾险中Top1\Top2的地位!重疾赔1次,中症、轻症不分组赔多次,均可选择身故返还保费或保额,保障十分类似!
下面我们具体PK一下!
重疾保障的病种数量多少不重要,因为银保监会规定每款重疾险必须包含理赔率达95%以上的25种高发重疾,
所以前行无忧和康惠保2020的重疾病种保障基本没差别!
(1)康惠保2020:100种重疾赔1次,若罹患重疾,
投保后前10年,能额外多赔50%的保额; 第11-15年,额外赔35%!第16年起,赔100%保额
若患轻症或者中症,重疾可以永久加25%的保额
(2)前行无忧:115种重疾赔1次,60岁前重疾保额可额外赔50%。
两款产品比较,前行无忧的重疾保额增长福利更稳定!只要是60岁前罹患重疾,都赔150%,而康惠保2020,仅投保前15年可享受保额增长的福利。
重疾高发的年龄段是41-55岁,如果您是在25岁投保了康惠保2020,那么40岁后,就享受不到重疾保额增长的福利了,
而前行无忧只需要60岁前,覆盖了重疾高发年龄段!所以重疾保障,前行无忧保障更稳定,更有确定性!
2、轻症、中症保障PK
再来看看中症、轻症的赔付比例:
康惠保2020轻症、中症赔付比例更高!
轻症:两款产品均赔3次,都是阶梯赔付,康惠保2020第一次赔35%,比前行无忧多赔5%,如30万保额,康惠保2020多赔1.5万!
中症: 康惠保2020,中症可赔2次,每次60%的保额,是目前市场最高水平!虽然前行无忧中症可赔付3次,但人能罹患2次中症也算是极限了,而且第一次只赔50%,综合来看,康惠保2020的赔付更高!
如果首次重疾是癌症,3年后,再次患癌,不管新发、复发、转移还是上一次癌症的持续,会再赔一次保额。买50万赔50万。
若是第一次患重疾不是癌症,180天后患癌,也能赔一次保额。
哆啦不建议选择返还保费!为什么这么说呢?
人们买储蓄型重疾险,就是不想白白花钱送给保险公司!如果没有发生过疾病理赔,那么死后是可以赔一笔钱给家人的,但这笔钱自己享受不到。
同样没发生过疾病理赔,有种“投机取巧”的方法可以拿回一笔钱,就是退保拿回保单的现金价值。而这笔现金价值,很可能和你已交保费差不多!
来看看康惠保2020的现金价值表,31岁,保额50万,缴费30年,保终身,附加特疾保障,不含身故,每年交5745元,总保费172350元:
第33~60个保单年度,也就是64岁到91岁,现金价值都是超过已交保费!
大可通过退保拿回自己的现金价值,并且拿回的钱比已交保费还要多,从而实现隐形返本。完全没必要每个月多花1655元附加身故返保费的责任!
因此,选身故责任,直接选返保额的,综合看性价比值不值得买!
来,直接看结论:
仅保障疾病,身故返保额:前行无忧的价格最便宜!比康惠保便宜130元左右, 前行无忧重疾保障是最优秀的,但轻症、中症比康惠保2020赔付比例稍低,如果能接受这个小小不足,前行无忧绝对最划算!
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附加癌症二次赔:男性买前行无忧更便宜,女性买康惠保2020更便宜!但两款产品差价比不大,基本上是一致的!
怎么选呢?看中重疾保额高,选前行无忧;看中轻症、中症赔付比例高,选康惠保2020!
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N2
前行无忧VS康惠保2020,谁核保更宽松?
买保险,不是人人都能买,保险公司要控制赔率,优选身体健康的人群,对于那些高风险人群拒之门外!健康告知便是一道拦路虎。哆啦在仔细对比前行无忧和康惠保2020的健康告知后,发现前行无忧核保更宽松!
(1)前行无忧仅5条健康告知,康惠保2020有10条;
(2)乳腺增生:前行无忧可标准体承保;而康惠保2020要求很细,若没有半年内没做过B超或钼靶检查,直接拒保;B超或钼靶检查分级4级或以上,直接拒保;
(3)高血压:前行无忧最宽松,高血压(160/100)以下均可投保,而康惠保2020要求(150/100);
(4)甲状腺结节:前行无忧,2级及以下,标体承保,3级除外;康惠保2020,1-3级直接除外承保,而且对疾病的发现时间、检查时间都有问询,更严格;
(5)乳腺结节:前行无忧和康惠保2020,乳腺结节1-2级标体承保,3级除外,但是康惠保2020问询非常多,要求发现时间2年以上,不超过2年都拒保,而前行无忧仅询问半年内的情况,更宽松!
(6)乙肝病毒携带、大小三阳:前行无忧乙肝病毒携带、小三阳肝功能正常,可标体承保;康惠保2020仅乙肝病毒携带肝功能正常能标体承保,大小三阳均拒保!
(7)康惠保2020健康告知,还询问了职业病、吸烟、酗酒等不良行为习惯、BMI等。
总的来看,前行无忧重疾险核保更为宽松,如果你身体有点小毛病,可以试试前行无忧,康惠保2020更适合身体健康的人群。
N3
公司靠谱吗?理赔好不好?
偿付能力,是衡量保险公司财务稳定性的重要指标,偿付能力充足率,又简单称之为"理赔能力”,这是考核保险企业是否有实力的最好根据之一。
偿付能力充足率:衡量保险公司未来保险赔偿能力的财务指标,偿付率>100%则表示这家公司经营状况良好。 风险评级:银保监会对保险公司某季度的评级,达到B级代表运营状况良好,A级更佳。
前行无忧--渤海人寿:
康惠保2020--百年人寿:
根据以上数据,两家保险公司的偿付能力都是合格的,没问题,渤海人寿更优秀一些!
但保险是一纸合同,能不能理赔和保单合同有关,和公司大小没啥关系,这两款重疾险选哪一个,主要还是看哪个产品的保障更打动你!
N4
总结
总体来讲,前行无忧、康惠保2020都是很优秀的、性价比很高的重疾险,保障和价格差异并不大,主要是看你需求偏好,选谁都不会错!帮助选择困难户做结论啦:
1、纯保障疾病,身故返保额:前行无忧最划算! 2、附加癌症二次赔:(1)看重重疾赔付比例高、稳定性高,选前行无忧!(2)看中、轻症赔付比例高,选康惠保2020!
如果你对这2款重疾险的保障还是不清楚、对健康告知拿捏不准的话,可以微信咨询徐老师(18529573883),定制专属方案,选最划算的!
希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
· 我 · 是 · 谁 ·
我是哆啦,前阿里产品专家,保险测评人。
2016年清明,一个发小,肺癌晚期挂了;2017年底,一个亲戚确诊肺癌晚期,目前在广州、用试验药免费治疗,一贫如洗...两个都没保险,都不了解保险...
找到两个小伙伴:徐老师(10年保险从业)和宋老师(5年保险从业),一起死磕保险,用你听得懂的话,测评保险,帮你花最少的钱,买最好的保险。
愿:天下没有难买的保险!
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